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人民币跨境支付系统_百度百科
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[9]目录1清算模式2清算系统3运行时序4运营机构5参与机构6发展历程7建设意义8建设目标9相关制度10风险防范清算模式播报编辑现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下,港澳清算行直接接入大额支付系统,其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统,所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。代理行模式下,境内代理行直接接入大额支付系统,境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。CIPS(一期)上线后,现有人民币跨境清算模式将基于市场需求继续发挥作用。 [2]清算系统播报编辑CIPS(一期)的主要功能是便利跨境人民币业务处理,支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。其主要特点包括:1.CIPS(一期)采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务。2.各直接参与者一点接入,集中清算业务,缩短清算路径,提高清算效率。3.采用国际通用ISO20022报文标准,采纳统一规范的中文四角码,支持中英文传输,在名称、地址、收费等栏位设置上更有利于人民币业务的自动处理。CIPS报文设计充分考虑了与现行SWIFTMT报文的转换要求,便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求。4.运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。5.为境内直接参与者提供专线接入方式。 [3]CIPS(二期)在功能特点上进行了改进和完善:1.运行时间由5×12小时延长至5×24小时+4小时,实现对全球各时区金融市场的全覆盖;2.在实时全额结算模式的基础上引入定时净额结算机制,满足参与者的差异化需求,便利跨境电子商务;3.业务模式设计既符合国际标准,又兼顾可推广可拓展要求,支持多种金融市场业务的资金结算;4.丰富参与者类型,引入金融市场基础设施类直接参与者;5.系统功能支持境外直接参与者扩容,为引入更多符合条件的境外机构做好准备。 [4]6.建成CIPS系统备份系统。实现主系统向备份系统的实时数据复制,提高了CIPS业务连续运行能力。运行时序播报编辑CIPS(一期)按照北京时间运行,以中国法定工作日为系统工作日,年终决算日是中国每年最后一个法定工作日。CIPS(一期)每日运行时序分为营业准备、日间处理、业务截止和日终处理四个阶段,日间处理支付业务的时间为9:00-20:00。 [2]CIPS(二期)运行时间由5×12小时延长至5×24小时+4小时运营机构播报编辑CIPS(一期)由跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司负责运营,该机构为公司制企业法人(以下简称运营机构)。2015年9月8日,运营机构在上海正式成立,全面负责CIPS(一期)的系统运营维护、参与者服务、业务拓展等各方面工作。该公司接受人民银行的监督和管理,人民银行已经制定和发布了《人民币跨境支付系统运营机构监督管理办法》(银发[2015]290号),对经营范围、业务运营等做出了规定。 [2]2020年4月28日,公司完成工商信息变更,企业名称正式由“跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司”变更为“跨境银行间支付清算有限责任公司”。参与机构播报编辑首批直接参与者共有19家,分别为:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行、汇丰银行(中国)、花旗银行(中国)、渣打银行(中国)、星展银行(中国)、德意志银行(中国)、法国巴黎银行(中国)、澳大利亚和新西兰银行(中国)和东亚银行(中国)。2016年7月11日,第二批直接参与者8家,中信银行、广发银行、上海银行、江苏银行、三菱东京日联银行(中国)有限公司、恒生银行(中国)有限公司、中国银行(香港)有限公司等。 [5]其后,以下机构渐次加入:中国光大银行2016年12月5日银行间市场清算所2017年6月19日摩根大通银行(中国)2017年6月26日中央国债登记结算有限责任公司2017年6月28日网联清算有限公司2020年10月9日俄罗斯NBD银行 2023年 [15]以上,共33家发展历程播报编辑2012年初,人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统(Cross-BorderInterbankPaymentSystem,以下简称CIPS),满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。 [2]2011年,跨境贸易人民币结算量超2万亿元,跨境直接投资人民币结算量超1100亿元。 [3]2015年,为进一步整合人民币跨境清算渠道,提高人民币跨境支付结算效率,人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统。2015年10月8日,CIPS(一期)顺利投产,重点建立符合国际标准和通行做法的整体制度框架和基础性安排,采用实时全额结算模式,支持客户汇款和金融机构汇款等支付业务,较好地满足了全球各主要时区跨境人民币贸易、投融资业务等结算要求,便利了人民币在全球的使用。2018年3月26日,人民币跨境支付系统(CIPS)二期投产试运行,10家中外资银行同步试点上线,进一步提高人民币跨境资金的清算、结算效率。 [6]截至2018年3月底,CIPS共有31家境内外直接参与者,695家境内外间接参与者,实际业务范围已延伸到148个国家和地区。 [7]2018年5月2日,人民币跨境支付系统(二期)全面投产,系统运行时间将实现对全球各时区金融市场的全覆盖,满足广大用户的人民币业务需求。 [4]2018年5月24日,央行报告显示,2018年第一季度,人民币跨境支付系统处理业务32.87万笔,金额5.45万亿元,日均处理业务5388.74笔,金额893.91亿元。 [8]2022年01月,长虹(香港)贸易有限公司在交通银行的支持下顺利接入人民币跨境支付系统,并完成首单业务办理。这是首家大型企业集团的境外资金管理中心接入CIPS系统。 [9]2022年3月,天津东疆一商业保理公司实现了CIPS(人民币跨境支付系统)标准收发器国内首发,并成功搭建跨境双向人民币资金池,这标志着商业保理行业通过CIPS打通了人民币跨境结算的“最后一公里”。 [10]2022年5月,从中国人民银行天津分行获悉,在人行指导下,天津银行、天津农商银行顺利完成第二代人民币跨境收付信息管理系统的直联接入,成为天津地区首批上线的法人银行。该系统上线运行实现了从银行业务系统自动采集跨境人民币业务数据,显著提高了人民币跨境收付信息报送的准确性、及时性和完整性。 [11]2022年8月16日,截至7月底,国家发改委新闻发言人金贤东在国家发改委8月份新闻发布会上表示,我国累计与20多个共建“一带一路”国家建立了双边本币互换安排,在10多个共建“一带一路”国家建立了人民币清算安排。 [12]2023年3月,央行发布2022年支付体系运行总体情况报告。报告显示,人民币跨境支付系统业务量保持增长。2022年,人民币跨境支付系统处理业务440.04万笔,金额96.70万亿元,同比分别增长31.68%和21.48%。日均处理业务1.77万笔,金额3883.38亿元。 [13]2023年3月29日,根据中国交通银行巴西子行——交银BBM的新闻稿,该行成为中国人民币跨境支付系统(CIPS)在拉丁美洲的首个直接参与者金融机构。该协议是巴西代表团在访问北京期间签署的,有利于降低人民币和雷亚尔直接交易的成本。 [14]2023年4月10日,据俄罗斯媒体报道称,俄罗斯NBD银行已经加入人民币跨境支付系统CIPS [15]。7月14日,上海证券报记者获悉,为了进一步提升企业在跨境人民币服务上的获得感,让更多企业更愿意在跨境汇款中使用人民币,人民币跨境支付系统(CIPS)推出“全额汇划” [16]。2023年中秋国庆假期期间,人民币跨境支付系统提质升级,按照“境外工作日运行”的方式,累计对外服务6个工作日。64家人民币跨境支付系统直接参与者共同参与,积极帮助客户在长假期间办理业务,业务范围覆盖全球71个国家和地区。这也是人民币跨境支付系统首次在长假期间实现持续跨境支付清算服务。 [17]建设意义播报编辑随着跨境人民币业务各项政策相继出台,跨境人民币业务规模不断扩大,人民币已成为中国第二大跨境支付货币、全球第四大支付货币、第二大贸易融资货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长,对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境使用的需求,进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源,提高人民币跨境支付结算效率。建设独立的人民币跨境支付系统、完善人民币全球清算服务体系成为必然要求。业界普遍认为,CIPS的建立在顺应市场需求的同时,将进一步推动人民币在全球的使用,为其成为真正的全球货币铺平道路。人民币跨境支付系统系统上线运行后,将大大提高跨境清算效率,标志着人民币国内支付和国际支付统筹兼顾的现代化支付体系取得重要进展。建设目标播报编辑人民币跨境支付系统(CIPS)建设目标是保证安全、稳定、高效,支持各个方面人民币跨境使用的需求,包括人民币跨境贸易和投资的清算、境内金融市场的跨境货币资金清算以及人民币与其他币种的同步收付业务。 [3]CIPS分两期建设:一期主要采用实时全额结算方式,为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务;二期将采用更为节约流动性的混合结算方式,提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。 [2]相关制度播报编辑CIPS(一期)的制度主要包括:《人民币跨境支付系统业务暂行规则》、《人民币跨境支付系统参与者服务协议》、《人民币跨境支付系统业务操作指引》、《人民币跨境支付系统运行规则》以及《人民币跨境支付系统技术规范》。其中,《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银办发[2015]210号)由人民银行制定并在门户网站发布,主要规定参与者的加入条件、业务处理要求、账户管理要求等。经人民银行批复后,CIPS运营机构制定并发布了《人民币跨境支付系统参与者服务协议》和《人民币跨境支付系统业务操作指引》,协议以法律文本的形式约定了CIPS运营机构和参与者的权利与义务;操作指引规定了主要业务流程及具体要求。后续,CIPS运营机构还将发布《人民币跨境支付系统运行规则》、《人民币跨境支付系统技术规范》。 [2]风险防范播报编辑在防范系统结算风险方面,人民银行相关负责人介绍,CIPS设置了直接参与者准入和退出机制,确保只有具备良好流动性管理能力的机构才能加入系统,并开展相应业务。支持直接参与者通过大额支付系统利用注资(预注资)、调增和调减等方式从本机构(或资金托管行)在大额支付系统的账户获得流动性。同时提供队列管理、余额预警、自动缺款通知等辅助管理功能。此外,各直接参与者还可以利用现有的全国同业拆借中心的交易平台,按照有关规定通过同业拆借方式获得流动性。 [7]新手上路成长任务编辑入门编辑规则本人编辑我有疑问内容质疑在线客服官方贴吧意见反馈投诉建议举报不良信息未通过词条申诉投诉侵权信息封禁查询与解封©2024 Baidu 使用百度前必读 | 百科协议 | 隐私政策 | 百度百科合作平台 | 京ICP证030173号 京公网安备110000020000中国人民银行关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知_国务院部门文件_中国政府网
中国人民银行关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知_国务院部门文件_中国政府网
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中国人民银行关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知
发文机关:
人民银行
发文字号:
来 源:
人民银行网站
主题分类:
财政、金融、审计\银行
公文种类:
通知
成文日期:
2022年06月16日
标 题:
中国人民银行关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知
发文机关:人民银行
发文字号:
来 源:人民银行网站
主题分类:财政、金融、审计\银行
公文种类:通知
成文日期:2022年06月16日
中国人民银行关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知
中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行,各副省级城市中心支行;国家开发银行,各政策性银行、国有商业银行,中国邮政储蓄银行,各股份制商业银行;中国银联、跨境清算公司、网联清算有限公司:
为贯彻落实《国务院办公厅关于加快发展外贸新业态新模式的意见》(国办发〔2021〕24号),进一步发挥跨境人民币结算业务服务实体经济、促进贸易投资便利化的作用,支持外贸新业态发展,现将有关事项通知如下:
一、在“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职审查”三原则的基础上,境内银行可与依法取得互联网支付业务许可的非银行支付机构(以下简称支付机构)、具有合法资质的清算机构合作,为市场交易主体及个人提供经常项下跨境人民币结算服务。
本通知所称市场交易主体是指跨境电子商务、市场采购贸易、海外仓和外贸综合服务企业等外贸新业态经营者、购买商品或服务的消费者。
二、与支付机构合作的境内银行应具备3年以上开展跨境人民币结算业务的经验,满足备付金银行相关要求,具备审核支付机构跨境人民币结算业务真实性、合法性的能力,具备适应支付机构跨境人民币结算业务特点的反洗钱、反恐怖融资、反逃税系统处理能力。
三、参与提供本通知规定的跨境人民币结算服务的支付机构应满足以下条件:
(一)在境内注册并依法取得互联网支付业务许可。
(二)具有使用人民币进行跨境结算的真实跨境业务需求。
(三)具备健全的跨境业务相关内部控制制度和专职人员,能够按本通知要求及相关规定做好商户信息采集和准入管理,交易信息采集,跨境业务真实性、合法性审核等。
(四)具备跨境人民币结算服务相关反洗钱、反恐怖融资、反逃税等具体制度和措施;具备高效的跨境人民币结算服务相关反洗钱、反恐怖融资、反逃税系统处理和对接能力。
(五)遵守国家有关法律法规,合规经营,风险控制能力较强,近两年未发生严重违规情况。
四、境内银行在为支付机构办理跨境人民币结算业务时,应按本通知第三条规定评估支付机构展业能力,与支付机构签署跨境人民币结算业务协议,明确双方权利和义务,并于10个工作日内向所在地中国人民银行副省级城市中心支行以上分支机构(以下简称中国人民银行分支机构)备案。境内银行应每年对已备案支付机构展业能力进行评估并定期报送所在地中国人民银行分支机构。跨境人民币结算业务协议发生变更的,境内银行应于10个工作日内向所在地中国人民银行分支机构备案。对于经评估不满足本通知第三条相关要求的支付机构或跨境人民币结算业务协议终止的,境内银行应于10个工作日内向所在地中国人民银行分支机构报告并办理撤销备案。
五、开展本通知规定的跨境人民币结算业务应具有真实、合法的交易基础,且符合国家有关法律法规规定。境内银行与支付机构合作开展本通知规定的跨境人民币结算业务的,双方应协商建立业务真实性审核机制,共同做好业务背景真实性、合法性审核,不得以任何形式为非法交易提供跨境人民币结算服务。
(一)境内银行、支付机构应加强市场交易主体管理,依法采集市场交易主体基本信息,并定期核验更新,建立市场交易主体负面清单。
(二)境内银行、支付机构应根据市场交易主体类别、交易特征等,合理确定各类跨境人民币结算业务的单笔交易限额。
(三)境内银行、支付机构应建立健全跨境人民币结算业务事中审核和事后抽查制度,加强对大额交易、可疑交易、高频交易等异常交易的监测,相关信息至少留存5年备查。
(四)支付机构应制定交易信息采集及验证制度,对于违规风险较高的交易,支付机构应要求市场交易主体提供相关单证材料;不能确认交易真实合法的,应拒绝办理相关跨境人民币结算业务。
(五)与支付机构合作的境内银行发现异常情况的,应及时采取相应措施,包括但不限于要求支付机构及交易相关方就可疑交易提供真实合法的单证材料;确认发生异常情况的,境内银行应于5个工作日内向所在地中国人民银行分支机构报告。境内银行对支付机构违规业务依法承担连带责任。
境内银行直接为市场交易主体提供本通知规定的跨境人民币结算服务的,参照本通知办理。
六、境内银行和支付机构提供跨境人民币结算服务时,应依法履行反洗钱、反恐怖融资、反逃税义务,遵守打击跨境赌博、电信网络诈骗及非法从事支付机构业务等相关规定。
七、境内银行应按照人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS)信息报送相关要求,及时、准确、完整地报送跨境收付数据,轧差净额结算应还原为收款和付款信息报送。境内银行、支付机构应妥善保存集中收付或轧差净额结算前境内实际收付款机构或个人的逐笔原始收付款数据备查。
八、中国人民银行及其分支机构可依法对境内银行和支付机构开展的外贸新业态跨境人民币结算业务开展非现场监测,境内银行和支付机构应予以配合。
九、支持境内银行和支付机构提升服务能力,加大对外贸新业态跨境人民币结算业务的支持力度,丰富外贸新业态跨境人民币结算业务配套产品,降低市场交易主体业务办理成本。
十、本通知自2022年7月21日起施行。《中国人民银行关于贯彻落实〈国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见〉的指导意见》(银发〔2014〕168号)第七条等规定与本通知不一致的,以本通知为准。
中国人民银行
2022年6月16日
中国人民银行关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知
中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行,各副省级城市中心支行;国家开发银行,各政策性银行、国有商业银行,中国邮政储蓄银行,各股份制商业银行;中国银联、跨境清算公司、网联清算有限公司:
为贯彻落实《国务院办公厅关于加快发展外贸新业态新模式的意见》(国办发〔2021〕24号),进一步发挥跨境人民币结算业务服务实体经济、促进贸易投资便利化的作用,支持外贸新业态发展,现将有关事项通知如下:
一、在“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职审查”三原则的基础上,境内银行可与依法取得互联网支付业务许可的非银行支付机构(以下简称支付机构)、具有合法资质的清算机构合作,为市场交易主体及个人提供经常项下跨境人民币结算服务。
本通知所称市场交易主体是指跨境电子商务、市场采购贸易、海外仓和外贸综合服务企业等外贸新业态经营者、购买商品或服务的消费者。
二、与支付机构合作的境内银行应具备3年以上开展跨境人民币结算业务的经验,满足备付金银行相关要求,具备审核支付机构跨境人民币结算业务真实性、合法性的能力,具备适应支付机构跨境人民币结算业务特点的反洗钱、反恐怖融资、反逃税系统处理能力。
三、参与提供本通知规定的跨境人民币结算服务的支付机构应满足以下条件:
(一)在境内注册并依法取得互联网支付业务许可。
(二)具有使用人民币进行跨境结算的真实跨境业务需求。
(三)具备健全的跨境业务相关内部控制制度和专职人员,能够按本通知要求及相关规定做好商户信息采集和准入管理,交易信息采集,跨境业务真实性、合法性审核等。
(四)具备跨境人民币结算服务相关反洗钱、反恐怖融资、反逃税等具体制度和措施;具备高效的跨境人民币结算服务相关反洗钱、反恐怖融资、反逃税系统处理和对接能力。
(五)遵守国家有关法律法规,合规经营,风险控制能力较强,近两年未发生严重违规情况。
四、境内银行在为支付机构办理跨境人民币结算业务时,应按本通知第三条规定评估支付机构展业能力,与支付机构签署跨境人民币结算业务协议,明确双方权利和义务,并于10个工作日内向所在地中国人民银行副省级城市中心支行以上分支机构(以下简称中国人民银行分支机构)备案。境内银行应每年对已备案支付机构展业能力进行评估并定期报送所在地中国人民银行分支机构。跨境人民币结算业务协议发生变更的,境内银行应于10个工作日内向所在地中国人民银行分支机构备案。对于经评估不满足本通知第三条相关要求的支付机构或跨境人民币结算业务协议终止的,境内银行应于10个工作日内向所在地中国人民银行分支机构报告并办理撤销备案。
五、开展本通知规定的跨境人民币结算业务应具有真实、合法的交易基础,且符合国家有关法律法规规定。境内银行与支付机构合作开展本通知规定的跨境人民币结算业务的,双方应协商建立业务真实性审核机制,共同做好业务背景真实性、合法性审核,不得以任何形式为非法交易提供跨境人民币结算服务。
(一)境内银行、支付机构应加强市场交易主体管理,依法采集市场交易主体基本信息,并定期核验更新,建立市场交易主体负面清单。
(二)境内银行、支付机构应根据市场交易主体类别、交易特征等,合理确定各类跨境人民币结算业务的单笔交易限额。
(三)境内银行、支付机构应建立健全跨境人民币结算业务事中审核和事后抽查制度,加强对大额交易、可疑交易、高频交易等异常交易的监测,相关信息至少留存5年备查。
(四)支付机构应制定交易信息采集及验证制度,对于违规风险较高的交易,支付机构应要求市场交易主体提供相关单证材料;不能确认交易真实合法的,应拒绝办理相关跨境人民币结算业务。
(五)与支付机构合作的境内银行发现异常情况的,应及时采取相应措施,包括但不限于要求支付机构及交易相关方就可疑交易提供真实合法的单证材料;确认发生异常情况的,境内银行应于5个工作日内向所在地中国人民银行分支机构报告。境内银行对支付机构违规业务依法承担连带责任。
境内银行直接为市场交易主体提供本通知规定的跨境人民币结算服务的,参照本通知办理。
六、境内银行和支付机构提供跨境人民币结算服务时,应依法履行反洗钱、反恐怖融资、反逃税义务,遵守打击跨境赌博、电信网络诈骗及非法从事支付机构业务等相关规定。
七、境内银行应按照人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS)信息报送相关要求,及时、准确、完整地报送跨境收付数据,轧差净额结算应还原为收款和付款信息报送。境内银行、支付机构应妥善保存集中收付或轧差净额结算前境内实际收付款机构或个人的逐笔原始收付款数据备查。
八、中国人民银行及其分支机构可依法对境内银行和支付机构开展的外贸新业态跨境人民币结算业务开展非现场监测,境内银行和支付机构应予以配合。
九、支持境内银行和支付机构提升服务能力,加大对外贸新业态跨境人民币结算业务的支持力度,丰富外贸新业态跨境人民币结算业务配套产品,降低市场交易主体业务办理成本。
十、本通知自2022年7月21日起施行。《中国人民银行关于贯彻落实〈国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见〉的指导意见》(银发〔2014〕168号)第七条等规定与本通知不一致的,以本通知为准。
中国人民银行
2022年6月16日
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中国人民银行关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知
为贯彻落实《国务院办公厅关于加快发展外贸新业态新模式的意见》(国办发〔2021〕24号),进一步发挥跨境人民币结算业务服务实体经济、促进贸易投资便利化的作用,支持外贸新业态发展,现将有关事项通知如下:
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人民银行
时间:
2015-10-09 来源:
人民银行网站
一、为什么要开发建设人民币跨境支付系统?
近年来,随着跨境人民币业务各项政策相继出台,跨境人民币业务规模不断扩大,人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长,对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境使用的需求,进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源,提高人民币跨境支付结算效率,2012年初,人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统(Cross-BorderInterbankPaymentSystem,以下简称CIPS),满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。
CIPS分两期建设:一期主要采用实时全额结算方式,为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务;二期将采用更为节约流动性的混合结算方式,提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。
二、CIPS(一期)系统有哪些功能?
CIPS(一期)的主要功能是便利跨境人民币业务处理,支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。其主要特点包括:一是CIPS(一期)采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务。二是各直接参与者一点接入,集中清算业务,缩短清算路径,提高清算效率。三是采用国际通用ISO20022报文标准,采纳统一规范的中文四角码,支持中英文传输,在名称、地址、收费等栏位设置上更有利于人民币业务的自动处理。CIPS报文设计充分考虑了与现行SWIFTMT报文的转换要求,便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求。四是运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。五是为境内直接参与者提供专线接入方式。
三、CIPS(一期)上线运行后,对现有人民币跨境清算模式有何影响?
现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下,港澳清算行直接接入大额支付系统,其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统,所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。代理行模式下,境内代理行直接接入大额支付系统,境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。
CIPS(一期)上线后,现有人民币跨境清算模式将基于市场需求继续发挥作用。
四、CIPS(一期)相关制度主要有哪些?
CIPS(一期)的制度主要包括:《人民币跨境支付系统业务暂行规则》、《人民币跨境支付系统参与者服务协议》、《人民币跨境支付系统业务操作指引》、《人民币跨境支付系统运行规则》以及《人民币跨境支付系统技术规范》。
其中,《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银办发[2015]210号)由人民银行制定并在门户网站发布,主要规定参与者的加入条件、业务处理要求、账户管理要求等。经人民银行批复后,CIPS运营机构制定并发布了《人民币跨境支付系统参与者服务协议》和《人民币跨境支付系统业务操作指引》,协议以法律文本的形式约定了CIPS运营机构和参与者的权利与义务;操作指引规定了主要业务流程及具体要求。后续,CIPS运营机构还将发布《人民币跨境支付系统运行规则》、《人民币跨境支付系统技术规范》。
五、CIPS(一期)由谁负责运营?
CIPS(一期)由跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司负责运营,该机构为公司制企业法人(以下简称运营机构)。2015年9月8日,运营机构在上海正式成立,全面负责CIPS(一期)的系统运营维护、参与者服务、业务拓展等各方面工作。CIPS(一期)上线后,CIPS运营机构将按照市场需求,逐步完善CIPS各项功能,强化内部管理,提高CIPS清算效率和竞争力。未来,CIPS运营机构还将加强与国际其他清算组织和金融基础设施运营机构的沟通与合作,努力拓展国际市场。此外,为更好地运营CIPS,跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司将视需要考虑增资扩股,选择适当时机改制为股份有限公司。
该公司接受人民银行的监督和管理,人民银行已经制定和发布了《人民币跨境支付系统运营机构监督管理办法》(银发[2015]290号),对经营范围、业务运营等做出了规定。
六、CIPS(一期)的运行时序是怎样安排的?
CIPS(一期)按照北京时间运行,以中华人民共和国的法定工作日为系统工作日,年终决算日是中华人民共和国每年最后一个法定工作日。CIPS(一期)每日运行时序分为营业准备、日间处理、业务截止和日终处理四个阶段,日间处理支付业务的时间为9:00-20:00,今后可视市场需求进一步延长CIPS运行时间。
七、CIPS(一期)首批参与者有哪些?是如何确定的?
首批参与者共有19家,分别为:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行、汇丰银行(中国)、花旗银行(中国)、渣打银行(中国)、星展银行(中国)、德意志银行(中国)、法国巴黎银行(中国)、澳大利亚和新西兰银行(中国)和东亚银行(中国)。
这19家参与者是人民银行根据商业银行的参与意愿,结合境内各银行跨境和离岸人民币业务量、技术开发能力和外资银行国别地域分布情况等,经过技术检验统筹确定的。2015年6月-9月,人民银行先后组织了模拟运行、技术验收和业务验收,检验首批参与机构的技术与业务能力是否具备投产上线的条件,确定19家首批参与者于10月8日上线。
八、CIPS如何管理参与者?
CIPS参与者分为直接参与者和间接参与者两类。CIPS为每个参与者分配系统行号作为其在系统中的唯一标识。直接参与者在CIPS开立账户,可以通过CIPS直接发送和接收业务。间接参与者通过直接参与者间接获得CIPS提供的服务。
为了鼓励直接参与者为间接参与者提供更好的服务,CIPS的业务规则和系统功能均支持一个间接参与者与多个直接参与者建立业务关系。
九、CIPS(一期)上线后,其他机构是否还可以申请加入CIPS(一期)?如何申请?
(一)申请成为直接参与者
根据《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银办发[2015]210号),CIPS(一期)仅接受中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构和金融市场基础设施运营机构作为直接参与者。同属一个法人的境内机构只能申请一个直接参与者身份。
直接参与者的加入条件包括:需具备法人资格或是法人指定的机构、具有办理国内外人民币结算业务的资格、具有大额支付系统的直接参与者资格、具有业务集中处理和直通处理能力等条件。上述条件已在《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银办发[2015]210号)中详细说明。申请流程参见《人民币跨境支付系统业务操作指引》。
(二)申请成为间接参与者
CIPS(一期)可以接受境内或境外依法设立的银行业金融机构作为间接参与者。
间接参与者的加入条件包括:需具备法人资格或是法人指定的机构,具备集中处理其境内业务的能力等。上述条件已在《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银办发[2015]210号)中详细说明。申请流程参见《人民币跨境支付系统业务操作指引》。
十、CIPS间接参与者和代理行有何区别?
与代理行相比,由于间接参与者在CIPS内具有行号作为唯一标识,其他参与者在给其发送业务时,可以根据这个唯一标识准确定位汇款路径。此外,间接参与者可以获得CIPS内所有参与者的行号信息,便于其为自身客户提供明确的汇路信息,从而提供更高效、快捷的跨境人民币支付服务。
十一、CIPS如何进行账户管理?
人民银行批准CIPS在大额支付系统开立清算账户,该账户是CIPS所有直接参与者的共同权益账户,账户内的资金属于所有CIPS直接参与者,并按照CIPS中的账户余额享有对应的权益。CIPS在大额支付系统开立的清算账户不允许透支,日终余额为零。
直接参与者加入CIPS时,运营机构同步为其在CIPS开立账户。该账户不计息,不透支,日终账户余额自动划回到该机构大额支付系统账户,日终账户余额为零。
十二、CIPS(一期)如何进行流动性管理?
日间,直接参与者可以通过大额支付系统利用注资、调增和调减等方式从本机构在大额支付系统的账户获得流动性。此外,各直接参与者还可以利用现有的全国同业拆借中心的交易平台,按照有关规定通过同业拆借方式获得流动性。CIPS(一期)暂不支持为直接参与者提供日间透支功能。
为满足CIPS(一期)直接参与者流动性管理需要,人民银行大额支付系统已于2015年9月21日将运行时间延长至20:30。
十三、CIPS(一期)和大额支付系统是什么关系?
CIPS(一期)是独立运行的实时全额结算系统,其采取多种措施,满足境内外银行业金融机构跨境和离岸人民币使用需求,业务受理时间为9:00-20:00。人民银行运行的大额支付系统是境内银行业金融机构资金清算结算的共同平台,主要服务于境内银行间资金清算、结算业务,正常业务受理时间为8:30-17:00。两系统之间紧密联系,CIPS(一期)在大额支付系统开立清算账户,CIPS(一期)直接参与者通过其在大额支付系统的账户完成自身注资、调增、调减、清零。
十四、CIPS运营机构对参与者如何收费?
CIPS运营机构仅向直接参与者收费,不向间接参与者收费。收费包括会员年费和报文处理费等。2015年12月31日前,运营机构将免除所有直接参与者的费用。之后,CIPS运营机构将在征求各方意见的基础上,另行发布收费方案。
【纠错】
责任编辑:董金玲
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跨境支付 | 人民币跨境支付系统(CIPS)是什么? - 知乎切换模式写文章登录/注册跨境支付 | 人民币跨境支付系统(CIPS)是什么?商务规划师 VICO人民币跨境支付系统(CIPS)人民币跨境支付系统(Cross-border Interbank Payment System,简称CIPS)是由中国人民银行组织开发的独立支付系统,为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算与结算服务,旨在进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源,提高跨境清算效率,满足各主要时区的人民币业务发展需要,提高交易的安全性,构建公平的市场竞争环境。CIPS是我国重要的金融市场基础设施,在助力人民币国际化等方面发挥着重要作用。该系统于2012年4月12日开始建设,2015年10月8日上午第一期正式启动,2018年3月26日,第二期投产试运行。CIPS共有31家境内外直接参与者,695家境内外间接参与者,实际业务范围已延伸到148个国家和地区。 CIPS分为两期建设:一期主要采用实施全额结算方式,为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务。二期将采用更为节约流动性的混合结算方式,提供人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。CIPS一期的5大特点:1、采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务。2、直接参与者一点介入,集中清算业务,缩短清算路径,提高清算效率。3、采用国际通用ISO20022报文标准,标语参与者跨境业务直通处理。4、运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。5、为境内直接参与者提供专线接入方式。CIPS建成对人民币的意义:CIPS的建成标志着人民币国内支付和国际支付统筹得到重要进展。作为重要的金融基础设施,对促进人民币国际化进程将起到重要支撑作用。现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下,港澳清算行直接接入大额支付系统,其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统,所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。代理行模式下,境内代理行直接接入大额支付系统,境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。清算行模式是指通过境外的清算行来完成人民币离岸金融中心的资金清算的模式,境外银行要成为的人民币境外清算行从事境外人民币清算业务不仅需要境外所在地金融管理部门的认可,还需要中国人民银行的授权。之后该境外清算行需要与境外非清算银行签订人民币代理结算协议,并为其开立人民币同业往来账户,进而代理境外非清算银行进行跨境人民币交易。清算行模式按照不同类别的清算行在执行人民币跨境环节时有所差异,港澳清算行(即中国银行的港澳分行)通过大额支付系统完成人民币跨境,而其他境外清算行(主要是中国银行、中国工商银行、中国建设银行与交通银行境外分行)则通过SWIFT连接到总行进行人民币跨境,并通过CNAPS进行跨行清算。代理行模式指本国银行通过与别国银行建立往来账户来完成资金清算的模式,在跨境货币清算中更常见。代理行一般是境内具备国际清算业务能力的商业银行,可与境外银行签订人民币代理结算协议,并为其开立人民币同业往来账户,进而代理境外银行进行跨境人民币交易。在人民币跨境环节中境内代理行是通过SWIFT进行连接并通过CNAPS进行清算的。 NRA模式是经中国人民银行分支机构核准,境外企业直接在境内银行申请开立非居民人民币结算账户,通过境内银行清算系统或CNAPS进行人民币跨境清算的模式,应用广度不及清算行模式与代理行模式。 作为国家级金融市场基础设施,CIPS的建设与运营遵守统一国际准则,在系统设计与规则制定等方面遵守并落实《金融市场基础设施原则》与《重要支付系统核心原则》等要求。CIPS直接参与者是指在CIPS开立账户的机构,间接参与者则需在直接参与者开立同业账户。CIPS参与者的所有支付和信息类业务均通过CIPS处理,这也就保证了CIPS系统可以与SWIFT保持相对独立,无论是直接参与者,还是间接参与者均可免受交易信息泄露进而导致被美国金融制裁潜在风险的冲击。注:文章部分内容来源于网络,转载仅作分享,如有侵权,联系即删好啦,以上就是本期“CIPS”介绍,希望对您有所帮助~如果您还有疑问想进一步咨询,我们将有专业团队和您做具体的沟通,并提供解决方案,欢迎随时交流~中界海外 · 企业网址http://www.zjhw2020.com中界海外,您远航世界的一站式海外服务平台。专注为您提供海内外公司注册、离岸账户开设、审计、税务及财务咨询、国际金融牌照、国际知识产权、跨境电商、VIE架构、ODI境外投资备案、37号文等,为客户量身定做优选的企业发展方案~更多关于境外服务的专业解答,欢迎关注“中界海外”,给您最专业的建议、最用心的服务~发布于 2022-05-07 17:25CIPS跨境支付赞同 1添加评论分享喜欢收藏申请
央行:人民币跨境支付系统覆盖全球182个国家和地区的4344家法人银行机构_腾讯新闻
央行:人民币跨境支付系统覆盖全球182个国家和地区的4344家法人银行机构_腾讯新闻
央行:人民币跨境支付系统覆盖全球182个国家和地区的4344家法人银行机构
11月9日,人民银行官网“贯彻落实中央金融工作会议精神”专栏发布宏观审慎管理局的文章《稳慎扎实推进人民币国际化》。
文章提供的数据显示,2023年9月末,境外机构持有境内股票、债券等人民币金融资产规模合计9.3万亿元。2023年9月,人民币在全球贸易融资中的占比为5.8%,排名升至第二位。目前已有80多个境外央行或货币当局将人民币纳入外汇储备。根据国际货币基金组织(IMF)数据,截至2023年二季度末,人民币储备规模占比为2.45%,较2016年人民币刚加入SDR时提升1.38个百分点。2022年5月,IMF将人民币在SDR中的权重由10.92%上调至12.28%,排名第三。2022年国际清算银行(BIS)调查显示,近三年来人民币外汇交易在全球市场的份额由4.3%增长至7%,排名由第八位上升至第五位,成为上升速度最快的货币。
人民币全球清算服务网络更加高效、便捷。目前已在29个国家和地区授权31家人民币清算行,覆盖全球主要国际金融中心。人民币跨境支付系统(CIPS)服务区域扩大、服务水平提升。截至2023年9月末,CIPS共有直接参与者102家,间接参与者1377家,业务范围覆盖全球182个国家和地区的4344家法人银行机构。
目前,中国人民银行与境外中央银行或货币当局签署的有效双边本币互换协议共29份,在便利双边贸易投资、维护地区金融稳定等方面发挥了积极作用。2023年1-9月,我国与周边、“一带一路”共建国家和地区货物贸易项下跨境人民币结算量同比增速分别达56%和66%。
中央金融工作会议作出稳慎扎实推进人民币国际化的重要部署。文章称,人民币国际化要聚焦贸易投资便利化,不断优化人民币跨境投融资、交易结算等基础性制度安排,增强跨境人民币业务服务实体经济和推动高质量发展的能力,为经济主体提供多元化的币种选择,扎实推进人民币国际使用。同时,坚持稳中求进,不断提升监管能力和开放条件下的风险防范水平,筑牢“防波堤”,保障人民币国际化在守住安全底线的前提下稳步推进。
一是便利经营主体在对外贸易投资中更多使用人民币。继续做好制度设计、政策支持和市场培育,加强本外币协同,完善人民币跨境使用基础设施建设,使人民币能用、好用。有序推进本外币一体化资金池试点。围绕自由贸易试验区(自由贸易港)、粤港澳大湾区及上海国际金融中心建设,推动人民币跨境投融资业务创新,优化粤港澳大湾区“跨境理财通”试点规则,建成海南自贸港、横琴合作区资金“电子围网”。
二是稳妥有序推进金融市场全面制度型开放。进一步提高我国金融市场开放和准入程度,提高人民币金融资产的流动性,丰富风险对冲工具,提高外汇交易操作便利性,更好满足全球人民币资产投资者资产配置和风险管理需求。支持更多境外央行、国际开发机构、跨国企业集团等在境内发行熊猫债。
三是继续稳步推进央行间双边本币互换和本币结算合作。发挥好货币互换对支持离岸人民币市场发展和促进贸易投资便利化的作用,加强与周边和东盟国家本币结算(LCS)合作。推进人民币对相关国家货币直接交易,支持境外国家和地区发展当地人民币外汇市场。
四是支持离岸人民币市场健康发展。完善离岸市场人民币流动性供给机制,激发市场主体创新发展离岸人民币市场产品和服务的动力。丰富离岸人民币风险管理工具,满足国际投资者风险管理需要。优化人民币清算行布局,加强对清算行的政策支持,发挥好清算行培育离岸人民币市场的积极作用。
五是加强跨境人民币业务监管。强化事中事后监测和非现场检查能力建设,加强现场检查工作。进一步完善跨境资金流动评估预警体系,健全本外币一体化的跨境资金流动宏观审慎管理框架,丰富宏观审慎管理工具箱,加强宏观审慎管理与微观监管间的配合,提升开放条件下跨境资金流动的管理能力和风险防控能力,守好不发生系统性金融风险的底线。
文/北京青年报记者 程婕
编辑/樊宏伟
央行:人民币跨境支付系统已连接178个国家和地区 覆盖全球各时区金融市场_腾讯新闻
央行:人民币跨境支付系统已连接178个国家和地区 覆盖全球各时区金融市场_腾讯新闻
央行:人民币跨境支付系统已连接178个国家和地区 覆盖全球各时区金融市场
9月29日,中国人民银行官网“走中国特色金融发展之路”专栏刊发支付结算司的文章《持续推进支付体系高质量发展》。文章披露,截至2022年第一季度末,央行组织建设的人民币跨境支付系统(CIPS)已接入76家直接参与者和1228家间接参与者,连接178个国家和地区,实现对全球各时区金融市场的全覆盖,能够满足各类跨境贸易、投融资业务等结算需求。
央行表示,下一步将推进人民币跨境支付系统建设和推广,以便捷、安全、高效的支付服务惠及全球经贸,在支付领域全球治理中发挥重要建设性作用。
CIPS连接178个国家和地区
中国央行坚持独立自主原则,逐步构建大额支付与零售支付协同发展、国内支付与国际支付统筹兼顾的现代化支付清算网络。
建立四通八达的境内支付清算网络。大额支付系统为银行机构、企事业单位提供跨行资金汇划服务,连接各银行机构、金融市场,是我国的核心支付清算系统。小额支付系统和网上支付跨行清算系统提供7×24小时“全天候”零售支付清算服务。中央银行会计核算数据集中系统(ACS)为中央银行业务提供全面账务处理服务,为人民银行履职提供有力保障。中国银联、网联清算、农信银资金清算中心、城银清算等清算组织为商业银行、城市及农村中小金融机构、支付机构等提供清算服务。
为提高人民币跨境支付结算效率,人民银行组织建设人民币跨境支付系统(CIPS)。截至2022年第一季度末,已接入76家直接参与者和1228家间接参与者,连接178个国家和地区,实现对全球各时区金融市场的全覆盖,能够满足各类跨境贸易、投融资业务等结算需求。
截至2021年底,中国银联网络已延伸至全球180个国家和地区,境外受理商户超过3500万户,在境外75个国家和地区发行超过1.8亿张银联卡,部分支付服务技术和标准陆续出海,成为我国自主银行卡品牌,并跻身国际三大卡组织。
我国移动支付使用率为86% 居全球第一
多层次、广覆盖的支付清算网络,为促进我国经济高质量发展,维护金融安全发挥了重要作用。一是在资金循环中的中枢作用日益突出。2021年,人民银行支付清算系统处理业务219亿笔、金额6622万亿元。根据支付与市场基础设施委员会(CPMI)最新数据,我国支付系统业务处理金额在其27个成员国中排名第二。二是为普惠金融发展提供支撑。商业银行重点发挥网点多、分布广、服务全的基础作用;支付机构重点深耕小额、便民零售支付领域,为社会公众提供安全、高效、便捷的支付服务。目前,我国借记卡、ATM、POS机数量等多项指标已位居CPMI成员国之首。三是推动支付产业创新发展。在安全高效、遍及全国的支付清算网络基础上,以移动支付为代表的支付产业快速发展。普华永道的消费者调查数据显示,我国移动支付使用率为86%,居全球第一。
2021年以来央行协助公安部门紧急拦截涉诈资金5738亿元
人民银行已逐步建立“政府监管、行业自律、公司治理、社会监督”治理体系。
近年来,央行深入推进电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理。电信网络诈骗、跨境赌博严重危害人民群众生命财产安全。人民银行牵头负责“资金链”治理,出硬招实招提升打击治理的整体性和系统性。2021年以来,协助公安部门紧急拦截涉诈资金5738亿元,主要支付渠道可疑涉赌资金交易规模较年初继续显著下降,金融行业常态化反诈防赌治理格局逐渐形成,有效保护了人民群众财产安全。
保持支付领域严监管态势。人民银行持续开展支付市场乱象整治,坚持对违法违规行为零容忍,从严从重查处支付违规行为,坚决整肃市场秩序,有效净化市场环境。支付清算协会发挥自律管理作用,不断完善并综合运用各类自律机制,助力政府监管,引导会员单位规范发展。
基本实现“人人有卡、家家有户、村村有服务”
央行持续优化银行账户管理与服务。一方面,顺应经济发展需要,创新实施账户分级分类管理。根据实名程度、验证方式和账户定位的不同,构建Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户分级分类的银行账户管理体系。另一方面,优化营商环境,持续提升账户服务水平。2019年7月全面取消企业银行账户许可,简化企业经商办事流程。同时,聚焦特定人群账户服务需求,优化高校毕业生和农民工等流动就业群体开户、小微企业账户服务,切实解决“开户难”问题。
丰富和优化各类支付服务。我国支付方式从现金支付、刷卡支付等线下支付方式逐渐向网络支付等线上支付方式转移。除传统支付产品以外,条码支付、近场支付等新兴支付方式不断发展,有效满足了消费者网上购物等各类日常生活需要。
人民银行持续深化农村支付服务环境建设,推动金融机构设立近80万个助农取款服务点,服务点功能逐步由单一取款拓展到汇款、代理缴费,同时加载了电商、保险、益农信息等综合性服务,城乡居民享受到了同等高效便捷的基本支付服务。当前,以银行卡助农取款服务为主体的基础支付服务村级行政区覆盖率达99.62%,基本实现“人人有卡、家家有户、村村有服务”。持续推进“数字鸿沟”弥合,鼓励市场主体开发适老支付产品。
持续优化支付市场结构,改进银行账户服务
人民银行表示,将不断推动我国支付体系高质量发展,为建设现代化中央银行和服务经济民生提供更好支撑。
一是完善顶层设计。进一步加快支付领域立法步伐,通过统一权威的法规制度,构建富有包容性的支付治理架构,更好地适应支付市场发展需要。
二是坚持严监管不动摇。加强现代科技在支付监管领域的应用,全面提升支付体系安全保障能力。建立统筹监管机制,发挥监管合力,突出全链条管理和穿透式监管,系统治理跨境赌博、电信网络诈骗和非法支付活动“资金链”。
三是丰富支付服务供给。聚焦人民群众急难愁盼,落实落细支付手续费降费政策,推动农村支付服务高质量发展,提升电子支付在公共服务、便民场景的通用性和便利性,保持我国移动支付全球领先的优势地位。
四是提升国际竞争实力。统筹发展与安全,加快支付体系建设,提高支付清算系统韧性,防范化解支付领域的风险隐患。推进人民币跨境支付系统建设和推广,以便捷、安全、高效的支付服务惠及全球经贸,在支付领域全球治理中发挥重要建设性作用。
【版权声明】本文著作权(含信息网络传播权)归属北京青年报社所有,未经授权不得转载
文/北京青年报记者 程婕
编辑/樊宏伟
人民银行就人民币跨境支付系统(二期)答问
人民银行就人民币跨境支付系统(二期)答问
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时间:
2018-05-02 来源:
人民银行网站
原标题:人民银行有关负责人就人民币跨境支付系统(二期)答记者问
一、为什么要建设CIPS(二期)?
答:为进一步整合人民币跨境清算渠道,提高人民币跨境支付结算效率,适应我国跨境贸易形势发展的需要,支持实体经济发展和“走出去”战略实施,人民银行组织建设人民币跨境支付系统(Cross-Border Interbank Payment System,以下简称CIPS),为人民币国际化铺设“高速公路”。在综合考虑市场需求和功能投产难易程度等因素的基础上,人民银行决定分期推进系统建设工作。2015年10月8日,CIPS(一期)顺利投产,重点建立符合国际标准和通行作法的整体制度框架和基础性安排,采用已经积累了丰富经验的实时全额结算模式,支持客户汇款和金融机构汇款等支付业务,较好地满足了全球各主要时区跨境人民币贸易、投融资业务等结算要求,便利了人民币在全球的使用。
近年来,在党中央、国务院的正确领导下,从金融服务实体经济出发,顺应市场需求,人民币国际化稳步推进,人民币国际地位显著提升,人民币在全球使用不断扩大。相应地,人民币跨境支付结算需求不断增长,对支撑人民币国际化的金融市场基础设施提出了更高要求。为此,人民银行加快建设CIPS(二期),分阶段投产更多功能,并做好相关配套安排,进一步提高人民币跨境资金的清算、结算效率,为全球用户的人民币业务提供更为稳健、便捷、灵活、高效的清算结算服务。
二、相比较CIPS(一期),CIPS(二期)有哪些功能特点和改进?
答:一是丰富结算模式。在实时全额结算模式基础上引入定时净额结算机制,实现流动性更为节约的混合结算机制,满足参与者的差异化需求。二是支持金融市场业务。根据不同金融交易的资金结算需要,系统能够支持人民币付款、付款交割(DvP)结算、人民币对外币同步交收(PvP)、中央对手集中清算和其他跨境人民币交易结算等业务。三是延长系统对外服务时间。系统运行时间由5×12小时延长至5×24小时+4小时,全面覆盖全球各时区的金融市场,充分考虑境外参与者和其客户的当地人民币业务需求,支持当日结算。四是拓展直接参与者类型。引入金融市场基础设施类直接参与者,明确不同类型参与者的准入条件,为引入更多境外直接参与者做好制度和业务准备。五是进一步完善报文设计。增加报文类型和可扩展性,优化报文字段定义,便利参与者和相关部门进行合规管理。六是建成CIPS备份系统。实现上海主系统向无锡备份系统的实时数据复制,提高了CIPS的业务连续运行能力。
三、CIPS制度框架有哪些主要变化?
答:人民银行基于CIPS整体设计,并充分考虑国际通行作法,对原有制度进行修订后,发布《人民币跨境支付系统业务规则》(银发〔2018〕72号,以下简称《业务规则》。《业务规则》以国际通用业务术语为基准,便于CIPS国际业务推广;重点关注流动性风险管理要求,审慎防范结算风险;新增境外直接参与者准入标准、金融市场业务处理要求等内容;明确混合结算机制的实现方式和清算纪律。
CIPS运营机构根据《业务规则》相应修改并发布《人民币跨境支付系统业务操作指引》等配套运行规则及技术规范等,保持CIPS制度体系的完整性和一致性。
四、CIPS(二期)如何实现混合结算机制?
答:为满足跨境人民币业务的差异化支付结算需求,支持跨境电子商务的发展,并向参与者提供更为灵活的流动性节约安排,CIPS(二期)在CIPS(一期)实时全额结算(RTGS)模式的基础上引入定时净额结算(DNS)模式,实现混合结算功能。RTGS模式适用于时效性强、金额大、逐笔的支付业务场景;DNS模式适用于频次高、金额小、笔数多的支付业务场景,在设计上综合权衡了安全与效率,并采用流动性节约算法,便于参与者的头寸管理。
CIPS(二期)的所有直接参与者均可发起RTGS业务。考虑到DNS业务相关风险管理的需要,符合审慎管理要求且业务场景不违反监管规定的直接参与者可发起DNS业务。CIPS通过明确业务准入标准、设置业务限额、要求结算保证金和提高结算优先级等多重机制,防范DNS相关结算风险。
五、CIPS(二期)的运行时序是怎样安排的?
答:自2018年5月2日起,CIPS在中华人民共和国法定工作日全天候运行,运行时间调整为5×24小时+4小时。系统业务处理分为日间场次和夜间场次。一般工作日的日间场次运行时间为当日8:30至17:30(其中17:00至17:30为清零等场终处理时间)。考虑到我国所处的时区,周末及法定节假日后第一个工作日的日间场次运行时间提前为当日4:30。夜间场次的运行时间为当日17:00至下一自然日8:30(其中8:00至8:30为清零等日终处理时间)。
CIPS运行时序的调整是顺应人民币国际化和我国金融市场双向开放的要求所做出的重要努力。调整后,系统运行时间实现对全球各时区金融市场的全覆盖,有力支持全球的支付与金融市场业务,满足广大用户的人民币业务需求。
六、CIPS(二期)在参与者管理方面有何变化?
答:CIPS(二期)在已经确立的参与者分级管理框架基础上,进一步细化了参与者管理相关要求,加强事前、事中和事后全流程管理,规范参与者业务行为,及时识别并防范相关风险。一是基于“同类业务,同样标准”、中外资一视同仁等原则,按照参与者类型、所在司法辖区、业务特点和风险特征等,分别明确准入要求。二是建立动态评估机制,强化参与者日常管理,强调纪律约束要求。三是建立参与者事后管理机制,规范争议解决方式。
七、CIPS(二期)上线后,参与者准入管理有何变化?
答:(一)直接参与者的准入条件
根据业务规则,依法设立的银行业金融机构和金融市场基础设施运营机构,均可申请成为CIPS的直接参与者。同一司法管辖内,同属一个法人的机构只能申请一个直接参与者身份。
银行类直接参与者的准入条件有:具备法人资格或是法人指定的机构;具有办理人民币结算业务资格;是具有大额支付系统清算账户的境内机构或委托境内银行类直接参与者作为其资金托管行的境外机构;支持业务集中处理与直通处理、满足信息安全性和系统可靠性要求;具有切实可行的防范和化解流动性风险的方案等。
金融市场基础设施类直接参与者的准入条件有:是以人民币进行金融交易、资金结算的法人机构;支持业务集中处理与直通处理、满足信息安全性和系统可靠性要求;具有切实可行的防范和化解流动性风险的方案等。在CIPS开立账户的境内机构应具有大额支付系统清算账户。
境外机构因所处司法管辖区域不同,为避免出现法律冲突,其申请直接参与者还要符合特定要求:银行类境外机构还应取得其所在地中央银行或货币当局出具的意见书;在境内没有商业存在的还需要满足中国人民银行其他审慎管理相关要求。
金融市场基础设施类境外机构还应取得其所在地监管当局出具的意见书;在CIPS开立账户的应委托境内银行类直接参与者作为资金托管行。
(二)间接参与者的准入条件
中华人民共和国境内外依法设立的银行业金融机构都可以申请成为CIPS间接参与者,申请时应具备法人资格或是法人指定的机构,具备集中处理其境内业务的能力等。
八、CIPS在防范系统结算风险方面有何配套机制安排?
答:CIPS具有丰富的机制安排,支持参与者做好自身流动性管理,保障跨境支付业务顺利进行。一是设置直接参与者准入和退出机制,确保只有具备良好流动性管理能力的机构才能加入系统,并开展相应业务;二是支持直接参与者通过大额支付系统利用注资(预注资)、调增和调减等方式从本机构(或资金托管行)在大额支付系统的账户获得流动性;三是提供队列管理、余额预警、自动缺款通知等辅助管理功能。此外,各直接参与者还可以利用现有的全国同业拆借中心的交易平台,按照有关规定通过同业拆借方式获得流动性。CIPS(二期)暂不支持为直接参与者提供日间透支功能。
CIPS(二期)时序调整后的夜间时段正值欧美金融市场的营业时间,且将开通定时净额结算业务,对参与者的流动性管理要求提高。为此,人民银行决定为银行间货币市场加开夜盘,CIPS直接参与者可根据结算需要,通过银行间货币市场融入资金注入CIPS账户。这种新的制度安排可以满足境内外直接参与者夜间调剂流动性的需要,保障支付清算安全,也有利于境内外金融市场接轨,对支持我国金融市场健康发展具有积极意义。未来,可有序向全球人民币业务参与主体开放,推动中国金融市场对外开放和人民币国际化进程。
【纠错】
责任编辑:李沫
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