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中企云链到底是什么？ - 知乎
中企云链到底是什么？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册甲方中企云链中企云链到底是什么？甲方付款用的云信，没接触过云信这个东西，一开始说要绑定ukey我们的开户行是建设银行，在中企云链不能使用，甲方给了个号码让我们自己联系中企云链的工作人…显示全部 关注者4被浏览19,089关注问题写回答邀请回答好问题添加评论分享1 个回答默认排序萧星东 关注甲方没钱 给你打个白条，然后你去银行贴现（保理）但是这个白条在云信这个平台上，中企云链（平台方）就要吃中介费 他负责搞定银行给你贴发布于 2022-10-24 16:07赞同 96 条评论分享收藏喜欢收起
供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南，新手必读 - 知乎
供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南，新手必读 - 知乎切换模式写文章登录/注册供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南，新手必读天下通商贸天下通商贸-您贴身的票据专家目录1 前言2 注册认证3 云信流转4 云信融资5 云信持有到期供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南1前言云链金融平台已于2016年9月1日正式上线，您将可以体验到云信带来的创新型金融体验。在此我们希望以简单易懂的方式为您介绍在云链金融平台上的业务操作流程及需要注意的操作细节，使您在最短时间内了解云信的操作方法，避免在实际业务操作中遇到困难。在开始注册流程前，请仔细阅读《平台所需资料清单》，提前准备相关企业资料，便于您顺利快捷的完成平台注册。2 注册认证步骤一首先请登陆云链金融平台，网址http://www.yljr.com，点击“申请注册”按钮。注意：为了提高安全性和兼容性请务必使用WIN7及以上版本操作系统和IE9及以上版本浏览器。（平台暂不支持苹果MAC操作系统）请仔细阅读《平台所需资料清单》，据此准备相关注册资料，可在云链金融公众服务号查阅。供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南步骤二在注册界面输入企业相关信息，请注意企业全称与营业执照上企业名称相同，输入手机号并点击获取按钮获取手机验证码。邀请手机号可以选填，填写完全部信息后，点击“注册”按钮。注册成功后，点击“去实名认证”按钮，进入实名认证环节，进行企业身份验证。步骤四在实名认证界面中填写企业信息并上传企业相关证照（企业证照请将复印件加盖公司公章，扫描或拍照保存为JPG或PNG格式后进行上传）。《数字证书使用承诺函》请下载模板后填写企业信息并加盖公司公章和法定代表人签字，若非法定代表人签字请由法定代表人填写授权书一并上传。注意：此处“经办人姓名”请填写您自己的姓名，并上传您自己的身份证。由于此界面内填写信息及上传资料较多，请您务必点击页面上方“暂时保存”按钮及时保存，以避免不必要的重复填写。步骤五请详细浏览“如何获取Ukey”，选择可适用的Ukey进行绑定（目前平台与CFCA合作，支持全国106家银行Ukey可进行绑定验证），依次插入经办人Ukey和审核人Ukey完成绑定。注意：1) 由于银行与CFCA数据交互有24小时时间差，若企业使用的Ukey为刚刚办理完成或24小时内在银行柜台进行过证书更新及密码重置等业务，请等待24小时后再进行绑定操作。2) 在绑定Ukey之前请务必确认在使用的电脑上可以正常登陆企业网银。供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南步骤六完成实名认证后，进入开户环节。平台与中信银行合作，此环节中将由平台为企业在中信银行自动开通现金管理结算账户，企业在平台上进行的云信融资业务的相关资金将自动进入该账户，用户可在平台上对此账户进行转账操作。此现金管理结算账户的开通为纯线上操作，无需任何线下手续。步骤七若注册时未完成实名认证环节并退出了平台，如何回到实名认证界面？首先登陆平台账号，点击“管理我的账户”按钮，将跳转到“账户中心”界面，在此界面中点击“去认证”按钮，可重新回到实名认证界面。步骤八平台上每个企业账户下至少对应两名用户，分为经办人和审核人，分别对应经办人UKey和审核人UKey，此部分介绍如何添加另外一名平台用户。完成开户后，平台将自动跳转到平台操作界面。请进入“企业用户”中的“用户管理”界面，点击添加用户，邀请另一名财务人员加入平台。输入财务人员手机号，下拉菜单中选择经办人Ukey为其绑定。该手机号将接收到平台发出的邀请信息，包括系统自动生成的登录密码，请财务人员尽快登录平台，在“企业用户—用户信息”界面修改登录密码。供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南步骤九将经办人和审核人分别与相对应的Ukey进行绑定。注意：根据实名认证时输入的Ukey编号进行区分，务必绑定与权限相对应的Ukey。步骤十完成以上所有操作后，请等待平台审核通过，通过审核后该账户即可进行所有云信业务操作。3 云信流转介绍云信可以进行任意拆分、灵活配置，可以进行流转、融资和持有到期，消除了传统纸质票据的限制。本节将介绍如何将持有中的云信支付给其他企业。步骤一首先登录经办人账号，点击“云信流转-云信收支”，在“可用云信”栏目中可以查看到账户中所持有的且可进行使用的云信。选中一笔需要支付的云信，点击支付按钮，弹出支付窗口步骤二在支付窗口中输入接收方的企业全称和税务登记证号，两者匹配成功确定最终云信接收方。云信金额可任意拆分，云信支付金额只须小于等于该笔云信金额，当支付完成后，该笔云信的剩余金额将重新出现在可用云信栏目中。步骤三插入经办人Ukey后，点击确认，输入Ukey密码完成经办人操作。供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南步骤四登录审核人账号，进入”云信流转-云信收支-支付中云信”界面，点击”审核人确认”按钮。供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南步骤五确认云信接收方和支付金额无误后，插入审核人Ukey，点击审核人Ukey通过，输入Ukey密码，完成支付操作。步骤六在“已支付云信”栏目中可以查询到已完成支付操作的记录信息，点击“下载”按钮，可下载该笔云信对应的《云信流转单》。步骤七云信完成流转后同样需要完成相关账务处理，参考如下4 云信融资简介本节演示当企业有现金需求时，如何对账户中持有中的云信进行融资变现操作。云信融资基于真实贸易背景，在申请云信融资前，请提前准备好与云信支付方的贸易合同和发票，并保证合同、发票的真实性，且发票未进行过保理融资。云信融资最快可T+0到账，上午提交融资保理申请，提交材料顺利通过审核，下午融资资金即可到账。步骤一融资操作只需要审核人Ukey一级确认，所以请登录审核人账号。进入“云信流转-云信收支”界面，选中需要融资的云信并点击“保理融资”按钮。供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南步骤二输入融资金额，融资金额根据企业的实际资金需求确定，但必须小于等于该笔云信金额。根据录入的融资金额，可实时计算出相关融资费用及融资净额。点击“下一步”按钮。供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南步骤三填写合同和发票信息，并上传发票扫描件。上传完毕后，点击“保存”按钮，并进入下一步。注意：1) 发票代码和发票号码请用“+”分隔。如包含多份合同和发票，可点击“新增”按钮，增加一条记录后输入相关信息。2) 纸质发票左上角数字段为“发票代码”，右上角数字段为“发票号码”。3) 上传合同扫描件。若有多份合同，点击“添加”按钮，可输入多份合同信息。4） 请确认上传的发票已经加盖了发票专用章。5） 上传的合同与发票金额均需要大于等于云信融资的金额。步骤四勾选同意《无追索权(卖断型)国内保理合同》并插入审核人Ukey，进行Ukey确认,完成云信融资申请。步骤五在“云信流转-云信融资-融资进展”界面可以查看融资进展情况，点击“保理下载”按钮，可下载对应的《保理业务单》。步骤六保理融资完成后，请进行相关账务处理，参考如下。保理融资业务将由保理公司开具发票，在业务完成后将邮寄至企业登记于平台的通讯地址处，请注意查收。步骤七融资完成后，融资资金将自动转入企业在中信银行的一般结算户，在账户中心界面可以查询账户余额和账单供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南步骤八用户可在平台上操作该一般结算户进行转账业务。登录经办人账号点击“支付经办”按钮，进入支付结算窗口，输入收款方信息，插入经办人Ukey进行确认。注意：在转账过程中，中信银行将按照人民银行规定的电汇资费标准收取转账手续费。可点击”费率查询”，查看具体费用明细。在转账时请务必留出必要的手续费，否则全额转账由于无法扣除手续费将会被系统自动退回。供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南步骤九登录审核人账号，点击支付审核，插入审核人Ukey进行确认步骤十支付完成后，可以随时查看银行处理信息。5 云信持有到期步骤一持有到期的云信将于云信到期日自动转换为现金转入用户的一般结算户中。云信持有到期无任何费用，云信将全额变现。您可以点击账户中心中的“余额查询”，查询账户内金额。步骤二云信持有到期后，请进行相应账务处理，参考如下云信融资须知一、融资材料（一）增值税发票（二）合同或订单二、上传增值税发票注意事项(一)请勿漏盖发票专用章发票上传联次无特别要求，第几联均可，发票票面清晰，要素齐全，如上传资料为发票第一联记账联时，请勿漏盖印章，印章为卖方增值税发票专用章或财务专用章。请勿上传图例所示的未盖章发票：图例1：供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南（二）发票真实、合理发票的商品名称、数量、单价与合同约定存在逻辑合理性。发票的开具日期原则上应当晚于购销合同或订单的签订日期，特殊情况下可早于合同。（三）已全额登记和转让的发票，不能再次作为融资发票。（四）请勿漏传销货清单增值税发票中“货物或应税劳务、服务名称”栏目为“详见销货清单”的情况，上传发票请连同销货清单一并上传，请在清单上加盖卖方增值税发票专用章或财务专用章。三、交易合同（一）合同供需双方印章清晰，并与合同关系人一致；合同应完整，如有附页，也请一并上传。（二）合同要素填写齐全。（三）合同中涉及公司名称与盖章不一致，如为企业名称变更过，请提供工商局出具的企业名称变更通知书（图例2）。图例2：四、其它（一）交易资料真实、合理云信的金额与合同（或订单）及发票金额之间存在逻辑合理性，云信金额不能大于合同金额或发票金额。（二）请确保您上传的资料清晰可辨，请勿上传如图示不能清晰辨别内容的资料。图例3：供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南（三）电子签章请加盖在“申请方电子签章”栏位（申请单左下方）保理业务申请单为您办理业务的存档资料，系统盖章位置由您在提交融资时点击确定，请您将电子签章加盖在确认栏位内，确保您业务资料规范、合规。请勿将电子公章加盖在其他栏位。图例4：(四)上传资料应为下述资料的扫描件或照片：原件或复印件加盖公章。请您保持联系人电话畅通，办理融资业务中涉及问题，需要与您及时沟通。感谢您使用云信，z祝您工作顺利！中信银行账户函证操作流程您公司通过云链金融平台线上开立的中信银行现金管理结算账户（一般结算户和还款专户）可进行银行函证，您需要将纸质函证申请函邮寄至中信银行，通过云链金融平台网上操作，进行验证过程以及函证缴费操作。具体操作流程如下三步：第一步：登陆平台分别登陆经办人和审核人账号，所有缴费过程均在云链金融平台线上进行。第二步：函证缴费①、在经办人“账户信息”中，点击支付经办。注意：1）可以通过“查看金额”查看账户中金额，如若金额不足200元，需要补足2）补足金额，企业可以通过银行转账、网银等多种方式向平台上的一般结算户汇转，需要提供：公司名称（一般结算户名称与您公司名称相同），账号（本公司一般结算户账号，账户中心中可查看），银行信息（中信银行总行营业结算部）。备注：平台中的现金管理结算账户，意为本企业在注册认证时通过我平台在线开立的中信银行的银行账户，所以转账操作与普通银行网银转账无异。供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南②、进入“支付经办”弹出窗。在弹出窗中上方选择“函证扣费”，不修改任何信息，进行提交即可。注意：1）按照中信银行函证收费标准，银行函证费为每份200元。2）请保证公司账户余额大于等于200元，否则将影响银行函证的进行。供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南③、插入经办人Ukey后，点击确认，输入Ukey密码完成经办人操作。④登陆审核人账号，点选“支付审核”，进入“云信流转-云信收支-支付中云信”界面，并点击“审核人确认”按钮。再确认函证收费方和支付金额无误后，插入审核人Ukey，点击审核人Ukey通过，输入Ukey密码，完成支付操作。第三步：邮寄函证。纸质版函证邮寄地址及联系人信息：银行名称：中信银行股份有限公司总行营业部联系地址：北京市西城区金融街甲27号投资广场A座2层邮编：100033平台用户登录平台在“企业信息”—”下载中心“可以下载由中信银行出具并盖章的的“ 中信银行网上开户用户银行函证操作流程” pdf原版供应链票据实操：中企云链“云信”平台操作指南来源：中企云链（天下通商贸-让电票学习更简单，做电票知识普及的领航者，面对商票痛难点不再困惑，关注“让电票学习更简单”抖音号，获取全套“商票到期不能兑付解决方案”）发布于 2023-02-24 18:07・IP 属地湖北票据供应链供应链管理赞同 11 条评论分享喜欢收藏申请
中企云链——供应链金融N+N+N模式的创新与实践 - 知乎
中企云链——供应链金融N+N+N模式的创新与实践 - 知乎切换模式写文章登录/注册中企云链——供应链金融N+N+N模式的创新与实践311供应链研究院中企云链（北京）金融信息服务有限公司（以下简称“中企云链”）由中国中车发起，联合中国铁建、国机集团、金蝶软件等部分国有和民营企业，经国务院国资委批复于2015年5月在北京成立。中企云链通过聚集众多央地大企业资源、金融资源，为大型企业提供免费供应链金融管理服务，致力于打造大中小企业融通发展，实体产业和银行协同发展的互联网产融服务共享平台。1.探索金融服务新模式中企云链立足实体产业发展，利用互联网开放、免费、共享特性，创新产品设计，打造创新商业模式。中企云链创新出一种“N家银行+N家核心企业+N家上下游企业”的全线上“N+N+N”供应链金融平台模式。中企云链构建“N+N+N”共享供应链金融体系，打破了当前供应链金融以金融机构为核心的传统模式，让大企业成为供应链金融真正的“核心”，使金融服务回归其本质，极大提高了产业链大企业参与的积极性。2.创新商业模式中企云链通过“云信”实现核心企业信用流转和中小企业快速融资，让传统金融无法涉足的产业链末梢企业也能享受到产业链中核心企业的优质信用，充分发挥互联网金融带来的长尾效应，惠及产业链上下游的广大中小企业。核心企业首先从银行等资金方获取授信支持，而后由核心企业根据其所属子企业规模大小、经营状况，由核心企业分配并在中企云链平台设定所属子企业可使用“云信”最高额度，其可分配的总额度即该核心企业取得的银行授信额度。供应商通过拆分流转所持有的“云信”，快速流转到更多供应链上的广大中小企业，免费清理企业三角债，大幅降低供应链交易成本。同时，供应商也可以将持有的“云信”进行转让融资，即可实现T+0两小时内的高效低成本融资。中企云链平台保理公司以应收账款商业保理的形式受让相应“云信”，以再保理的形式将“云信”转让给银行金融机构取得融资，在此过程中平台保理公司仅收取非常低廉的固定服务费，不收取利差。从而将银行资金以安全、便捷、高效的方式引入产业链末端中小企业。3.破解中小企业融资难题产业链广大中小企业随着级次递增其信用等级降低，融资成本逐渐增加。使用云信后，处于任何供应链级次的中小企业供应商可以利用云信可转移支付的特性，向其他中小企业流转核心企业云信偿付欠款，也可以向云链平台提出融资需求，由平台合作金融机构T+0放款，实现精准融资，融资成本均是云信开立核心企业的资金成本，让产业链末梢的小微企业也享受到核心大企业信用带来的低成本融资。4.积累产业链大数据平台大企业通过云信向上游供应商支付货款，上游供应商再向更上游的企业多级次支付，这不仅仅是大企业信用的流转过程，也是企业的资金流向过程，更是供应链关系的梳理和管控的流转过程。小编解读通过中企云链构建的大企业、中小企业与银行的共生生态体系，中国邮储银行、中国工商银行等金融机构已为平台约9000家中小企业提供直接融资210亿元，将金融机构支持实体经济的工作落地了实处，真正实现了金融服务“脱虚入实”。中企云链创新体系在大企业集团（如中车、中国铁建、中国中铁）的推广应用也引起广泛的社会影响和关注，众多中小企业纷纷响应争相使用共享“互联网+”带来的科技成果。中企云链模式的价值不止步于此（中小企业），对核心企业来说是可以免费实现自金融、可以优化产业供应链总体成本（融资成本、结算成本）、可以极大掌握上游多级供应链、可以降低财务成本；对金融机构来说是挖掘了更多的优质融资资产。随着中企云链云信业务的不断深入，仅在国有大企业广泛推广使用，即可降低国有大企业融资成本数百亿元，如果对供应链上的中小企业使用，则会对整个实体经济的降本增效起到不可估量的推动作用。作者\雪雁 编辑\尹嚞 图片\喆喆 网络欢迎转载点评，转载请注来源发布于 2019-08-21 08:45供应链金融赞同 251 条评论分享喜欢收藏申请
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中企云链：打造链属企业生态圈－国务院国有资产监督管理委员会
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2019·07·总第55期
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中企云链：打造链属企业生态圈
文章来源：《央企报告》杂志 发布时间：2019-10-14
截至2019年5月，已和18家股份制银行全面对接，同时，还对接了全国规模较大的125家城商行、排名前55家的农商行，对接率100%。这是2018年5月提出“拥抱银行”战略转型以来，中企云链交出的一份成绩单。
此外，中企云链平台上的企业级用户继续快速增长，达到3万家，“云信”确权760亿元，云证、云租等新的商业模式也在陆续开发和市场拓展中。
“我们要把产品做厚。中企云链的平台是互联网上的虚拟入口，平台之上的服务提供商，则是经我们筛选的、值得信任的合作伙伴。我们要与核心企业、供应商、服务提供商一起，构建链属企业生态圈。”中企云链董事长刘江说。
“拥抱银行”成效颇丰
2018年5月，基于互联网的供应链金融服务平台——中企云链，与光大银行签署战略合作协议。在国家加强金融系统监管，防范金融风险，以及“资管新规”出台的背景下，中企云链提出“拥抱银行”的战略转型，通过加强与银行合作，以赢得更多发展机会和市场空间。
为此，中企云链强化金融服务部力量和成立战略客户部，与国内18家股份制银行全面对接，光大银行则是签订战略合作协议的第一家。
一年来，中企云链的“拥抱银行”战略转型取得了积极成效。数据显示，截至2019年5月，中企云链已和邮储银行、工行、农行、光大、中信、民生、华夏、交行等18家全国性股份制银行全面对接，其中已落地和具备落地条件的银行共计12家。
通过与银行的合作，中企云链加深了对银行的理解和认识。“以前我们做在线的供应链金融，可能更多是站在核心企业的角度去考虑问题，希望银行来适应我们。事实上，银行内部的风控体系和管理体系是有非常严格的，不是能轻易改变的。”刘江说。
转变思维，提出“拥抱银行”战略转型之后，中企云链开始站在银行的角度，考虑如何开展合作和对接。比如，中企云链提出，只需要银行认可两件事，一是电子公章，二是付款承诺函样本，其他的都可以适应银行。
“电子公章用于验证交易的真伪，是中企云链平台运行的关键，而且国家有电子签名法。中企云链的付款承诺函，则涵盖了各大银行的付款承诺函样式。因此，这两件事情银行基本都能认可。”刘江说。
随着合作的开展和逐渐深入，中企云链和银行均认识到，合作体现出了相辅相成的效果。比如，过去几年来，中企云链主要拓展的是核心企业的客户资源，与银行开展合作之后，则加深了这些核心企业对中企云链的信任，也让这些企业在选择合作银行时，有了更大的余地。银行则通过与中企云链的合作，获得了更多有融资需求的企业的资源，可以拓展自己的融资业务，因此合作对于双方均起到了正向的推进效果。
刘江还特别强调，中企云链与银行的合作，与银行既有的供应链金融产品是并行的，因此带来的是增量。
近年来，我国对普惠金融高度重视，出台了一系列支持政策，为普惠金融发展提供了良好外部环境、健全了相关金融基础设施，也完善了金融监管体系框架。对于银行而言，则要贯彻执行相关政策，承担普惠金融的相关指标，切实解决中小企业融资难、融资贵的问题，与中企云链的合作，有助于银行普惠金融业务的开展。据智信资产管理研究院对2018年各家银行发布的年报数据概况的梳理，目前已有超过半数的银行作为中企云链的战略合作伙伴，共同发力供应链金融业务。
“在合作过程中，我们会了解各家银行在普惠金融方面的具体指标，然后配合中企云链的资源，开展联动营销，从而帮助银行更好地完成普惠金融的任务。”刘江说。
探索新商业模式
除了与18家全国性股份制银行全面对接，提出“拥抱银行”战略转型以来，中企云链还对接了全国规模较大的125家城商行，排名前55家的农商行。据了解，目前已落地和具备落地条件的城商行18家，农商行1家。
刘江告诉记者，和全国性股份制银行相比，城商行覆盖的更多是地方性企业，风险评估更复杂，同时，由于资金成本相对较高，城商行追求的收益率也更高。中企云链开发的“云证”产品，则适用于与城商行的合作。
刘江表示，此前中企云链推出的“云信”产品，将企业的信用转化为可流转、可融资、可灵活配置的创新型金融服务，不过，云信是有明确到期日的。“云证”则可以适用于没有明确到期日的情况，比如，供应商刚拿到订单，还在生产过程中，或是已经交货，还未验收，或是已经验收，还未确定付款日期，等等。
“在上述情况下，供应商也需要资金，但融资的难度比较大。中企云链的云证，就是针对上述情况提供的金融服务。”刘江说。
刘江表示，对于使用“云证”的企业，中企云链提出了几条标准，比如，供应商要给核心企业连续供货两年，过去24个月有持续收款，未来6-12个月有订单，未来有持续的现金流入，等等。中企云链通过对既往数据的分析，将符合标准的企业筛选出来，提供给城商行，由其提供融资服务。
“之前城商行为这些企业融资的时候，风控可能并不是很完善。我们通过对供应商交易历史数据的分析，可以为城商行提供更可靠的风控，为他们的融资业务提供了增量。”刘江说。
遵循着上述思路，中企云链还与更多的金融机构开展了合作。中企云链提供的数据显示，云信保理的融资笔数从2015年的238笔，增长到2016年的4463笔，再到2017年的11186笔，到2018年时，则达到了17137笔。云信保理的融资金额，从2015年的2.97亿元，增长到了2016年的29.16亿元，再到2017年代85.87亿元，到2018年时，则达到了126.76亿元。
“每个资金方的风控理念，能承担的风险，想要获取的收益，都是有差异化的。中企云链作为供应链金融的第三方平台，可以消除信息不对称，撮合供应商和资金方成交。”刘江说。
此外，中企云链还开发了“云租”，用于撮合需要工程机械的施工方和个人机械主成交，并解决个人机械主融资难、融资贵的问题。目前，中企云链还在积极开拓供应链金融资产证券化市场。“根据我们的观察，供应链金融资产证券化的价格正快速下行，2019年将迎来快速爆发，因此是中企云链应该重点把握的市场机会。”刘江说。
把产品做“厚”
成立于2015年5月的中企云链，已经进入了创业的第四个年头，对于中企云链的市场定位、核心竞争力和差异化优势，刘江也有了更深的思考和领悟。“我们的定位就是做第三方的供应链金融在线平台，通过消除信息不对称撮合交易。”刘江说
刘江告诉记者，随着中企云链知名度的不断扩大，已经有越来越多的企业级用户加入平台，这些用户也发现，很多需求痛点都是由信息不对称导致的，而很多需求都可以在中企云链的平台上得到满足。“供应链金融的一个重要特点，就是没有行业差异化，可以把很多企业聚集起来，提供各种类型的服务。”刘江说。
刘江表示，为了给企业提供更多类型的服务，中企云链在战略联盟部之下专门成立了一个团队，负责和服务提供商对接，开展生态圈的建设。目前，中企云链正在和一家做专利运营、管理和咨询的企业洽谈合作。这家企业之前服务的都是“头部”客户，中企云链提出，现在中小型客户也有专利方面的需求，因此可以把专利服务搬到网上。此外，中企云链正在对接的服务提供商还包括代理记账，代理报税等等。
“一家企业除了有融资需求，还会有记账需求，报税需求，专利管理需求，等等。因此，我们要把自己的产品做厚。单点突破的话，我们很容易被人替代，如果企业的很多需求都可以在我们的平台上得到满足，我们就很难被替代了。”刘江说。
因此，一方面，中企云链通过云信等核心产品，实现单点突破，覆盖市场，另一方面，则不断开发和引进新的产品和服务。“有的服务已经成型，有的还在探索中。总之，只要是为企业提供的服务，具有通用性，我们都会考虑搬到中企云链的平台上来。”刘江说。
核心企业方面，中企云链则将进一步加大拓展力度。目前中企云链平台已有400多家核心企业用户，1600多家待上线核心企业用户，随着营销团队从200人快速扩编到600人，核心企业的拓展速度还将进一步加快。“得核心企业者得天下。”刘江说。在他的构想中，中企云链的平台相当于是互联网上的虚拟入口，未来，中企云链将把更多的核心企业、供应商和服务提供商吸引到平台上，共同构建链属企业生态圈。（《国资报告》记者 原诗萌）
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【深度报告——创新】中企云链布局“产融互联网”－国务院国有资产监督管理委员会
【深度报告——创新】中企云链布局“产融互联网”－国务院国有资产监督管理委员会
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【深度报告——创新】中企云链布局“产融互联网”
【深度报告——创新】中企云链布局“产融互联网”
【深度报告——创新】中企云链布局“产融互联网”
文章来源：《国资报告》杂志 发布时间：2020-10-10
互联网的“上半场”，是关于“消费互联网”的竞争，阿里巴巴、腾讯、京东、美团等互联网公司应用前沿技术，为用户带来便捷的线上金融服务，推动消费升级。近年来引发业界越来越多讨论的互联网的“下半场”，则是关于“产业互联网”的竞争，各家互联网公司以企业为服务对象，助力企业进行数字化、智能化变革。
中企云链就是其中之一。自2015年成立以来，中企云链以互联网思维，积极响应国家相关政策所提出的“鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台，为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道”的要求，打造链属企业生态圈。
截至2020年7月末，中企云链平台已注册企业用户超过5.7万家，其中中小企业占90%以上，实现大企业“云信”确权超过1700亿以上，通过云信流转，累计免费清理产业链企业三角债超过5000亿元，为中小企业办理线上应收账款融资近1000亿元。
在产业互联网快速发展的背景下，中企云链顺势而为，将金融科技与产业互联网融合，布局“产融互联网”。“现在，无处不在的移动支付，极大促进了个人消费的便捷。未来，无处不在的供应链金融，将极大促进生产消费结算的便捷，将金融服务融合到企业产销场景中，提供随时、随身、有温度的金融服务。”中企云链董事长刘江说。
产品和服务不断丰富
中企云链成立于2015年，是由多家央企、地方国企、民企和金融机构投资成立的一家国有控股混合所有制企业，定位是基于互联网的供应链金融共享服务平台。
经过5年发展，中企云链的产品和服务不断丰富，形成了企业确权产品、资本市场产品、场景金融产品、金融科技类产品和企业服务产品等5大产品板块、18条业务线。
“众多产品线为大中小企业提供了多维度的服务，进一步促进了企业的良性发展和产业链的健康有序成长。”刘江说。
比如，为帮助促进民营企业在疫情期间完成线上交易，协助签订线上合同，中企云链联合全国工商联共同推广“云签”服务平台。所谓云签，即可信的电子合同签署、存证。依托在供应链金融产业的探索实践及金融科技技术的综合运用，中企云链基于区块链技术，全线上化设计了云签服务平台，真实、可信、合法、便捷地解决了传统合作签约过程中存在的难题。
截止2020年7月初，云签已完成在线融资合同签约90万笔，银行依据云签电子化合同提供企业贷款约1000亿元。
“云租”平台则发挥金融科技优势，帮助企业实现现场设备管理的“云上办公”。通过中企云链云租平台，工程参与各方不见面就能解决“寻、签、管”等多项工作，在不改变原有管理流程和作业标准的情况下，有效提高工作效率。
同时，云租平台还为出租方量身打造了各类金融信息服务。比如，付款节点未到，出租方自身经营需要用款时，可在线进行融资来满足复工需要，且全程无接触操作。云租平台还充分利用云存证，为用户提供基于隐私保护的区块链数据存证服务，确保云租用户认证、融资信息等数据安全不泄密。
作为一家互联网公司，中企云链充分发挥共享的特色和优势。目前，在共享金融方面，中企云链已经全面对接18家全国性股份制银行总行和排名前200的地方银行，并根据各家银行总分支供应链融资、普惠金融需求差异化，为分布全国各地的采购商、供应商提供便捷、专业的融资服务。同时，为进一步提高中小企业融资便利体验度，中企云链已与23家银行实现IT直连对接，核心企业、银行、中小供应商都可以享受足不出户、方便快捷的当日申请、当日融资的服务。
共享服务方面，中企云链组建了500余人的专业营销推广队伍，覆盖全国各个省市区，并在经济发达地区重点布局，为合作银行、核心企业、供应商提供周到的本地化服务。值得注意的是，中企云链为中小企业提供的近1000亿元融资，由近10万笔业务组成，其中100万元以下的占86%，30万元以下的占比54%，属于典型的小额高频。
进一步市场化
作为一家国有控股混合所有制企业，随着业务的发展，中企云链的股权结构也在不断发生调整和变化，随着混改的不断深入，公司市场化程度进一步提高，估值也不断上升。
根据北京产权交易所披露的信息，2019年10月21日，中海投资、厦门国贸投资、中铝资本控股和中国重型机械挂牌出让中企云链股权，合计占比13.889%，由中车资本和中企云链管理层摘牌。
中企云链同步开展了新一轮的增资扩股。2020年4月16日，中企云链发布消息称，接北京产权交易所通知，中企云链股权增资项目已完成摘牌动作，包括农业银行、民生银行、中信建投、中车国创和云顶资产在内的五家意向战略投资者完成摘牌。
刘江向《国资报告》记者透露，2019年10月及2020年4月的股权转让和增资扩股的价格，是中企云链净资产价格的3.5倍，形成了溢价。
2020年5月21日，航天科技所属的航天物联网基金，将其投资的中企云链项目在北京产权交易所平台竞价，历时1小时41分，共101次竞价，最终以5220万元成交，较挂牌底价溢价约168%，泛海投资竞价成功。
据刘江透露，IDG资本、湖畔投资也先后以上述同样价格，获得了由中企云链其他股东转让的部分股权，实现了对中企云链的入股。按照最新的挂牌交易和股权转让的价格，中企云链的估值已超过20亿元。
此外，由中车作为大股东、联合其他企业成立的中企云链，目前销售收入的80%来自中车以外的市场，刘江表示，这一比例还将继续扩大。
“这意味着，原来我们更多是在央企、国企的范围内受到认可，现在则是在更大的范围内受到了市场的检验和认可，也因此吸引了业界知名投资机构的进入。”刘江说。
IDG资本合伙人牛奎光接受《国资报告》记者采访时表示，看好中企云链的发展。“中企云链实现了央企、国企信用的拆分和流转，减轻了上游企业的现金流压力，对民营经济的发展提供了切实的帮助，也体现了中企云链的价值。”
牛奎光表示，投资中企云链后，IDG资本将从公司战略、人员组织，尤其是中高级管理人员方面，为中企云链提供帮助。同时，IDG资本也将发挥自身在金融科技、互联网等领域的优势，投资上下游企业，从而更好地支持中企云链的发展。
布局“产融互联网”
如今，互联网的发展进入“下半场”，产业互联网成为业界关注的焦点。企业级客户成为互联网公司跑马圈地的对象，他们希望以科技赋能行业，帮助企业实现数字化、智能化变革。
这也给中企云链这样基于互联网的供应链金融共享服务平台，提供了更为广阔的发展空间。
中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆撰文指出，近三十年的供应链金融发展经历了三个阶段：供应链金融1.0是主办银行模式，主办银行将供应链上下游作为整个链条来开展业务。供应链金融2.0是核心企业主导模式，核心企业可以对供应链中的应收账款、应付账款、仓单等信息进行有效掌控，银行再依据这些信息对供应链各类主体服务，因此可以大大提高金融服务的效率和效益。供应链金融3.0是数字金融模式，这个阶段的供应链金融是智能化的、数字化的、效率极高的，大大提高了融资便利性与风控水平。
黄奇帆强调，供应链金融4.0是以产业互联网生态为基础的产业互联网金融，是今后最具备想象空间的发展趋势。产业互联网金融最诱人之处在于，未来有机会在全国范围内将企业法人、特别是中小微企业像自然人一样建立画像，提供金融服务。
刘江则把这种金融科技+产业互联网的模式命名为产融互联网，并作为中企云链下一阶段的发展方向。“产融互联网，就是从产业场景进入，在金融服务上实现收入，然后用互联网技术进行链接。”
刘江告诉记者，中企云链的“云租”就是一个典型的产融互联网产品。“云租”从工程设备经营性租赁的产业场景进入，在交易撮合、软件等方面提供免费的服务，在融资端变现。“产融结合，互联网链接，这就是我们的独特之处。”
谈及中企云链未来的发展规划，刘江告诉记者，中企云链将从三个方面发力：首先，继续加大与政府、金融机构的联动，加速落实普惠金融的政策。其次，加速新产品的研发和推广力度，为中小微企业的融资服务提供多样化的渠道。最后是引进财务投资者，以满足中企云链对于服务、人员和质量等多方面的要求，为中小企业的融资服务提供强有力的保障。
“未来，中企云链将以云信业务为基础，云系列产品为支撑，打造产融互联网，推动大中小企业融通发展，助力实体产业转型升级。”刘江说。（《国资报告》记者 原诗萌）
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金融科技30人丨中企云链董事长刘江：“三做三不做”，迈向产业数字化发展的未来 - 21财经
金融科技30人丨中企云链董事长刘江：“三做三不做”，迈向产业数字化发展的未来 - 21财经
金融科技30人丨中企云链董事长刘江：“三做三不做”，迈向产业数字化发展的未来
智慧金融观察杨希 2023-07-10 17:41
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产业数字金融平台中企云链赴港IPO：上半年收入近4亿，将拓展及提升场景数字服务
21世纪经济报道记者 杨希 北京报道从2015年5月组建成立，中企云链已经走过了八个年头。董事长刘江一路陪伴着中企云链成长，也走过了八年风雨创业路。近日，21世纪经济报道记者与刘江在北京开展了一场深谈。刘江原本是大型央企的副总会计师和财务负责人，转型创业后，带领中企云链朝着我国产融互联网的标杆企业迈进。初次见到刘江，谈起中企云链与中国供应链金融市场，刘江不执底稿，滔滔万言。据悉，依照推广一代、研发一代、探索一代的思路，中企云链产品已由最初的核心产品“云信”，拓展至“云租、云砼、云单、云数”等等，其覆盖的场景也由单一的企业确权，拓展至场景金融、数字金融、企业服务等。在这次对谈中，刘江谈到最初如何用火车上的四小时完善“云信”的商业模式，也谈到央企子公司纷纷下场时的迷茫与思索。在刘江看来，中国供应链金融市场在三重机遇叠加之下必然前景广阔，而中企云链也将秉持着“三做三不做”的理念，转型成为一家数字化公司，逐步走向产业的纵深之处。创业之路：从茫然探路到良性循环《21世纪》：你之前是大型央企的副总会计师和财务负责人，在业内是很专业的，怎么会想到来创立中企云链？刘江：首先从个人兴趣上，我对这件事比较感兴趣，同时也是有些机缘巧合。2012年我回到南车财务部工作。为了提高资金效率，减少沉淀，那时我想推行商票保贴的业务。当时票据还是“纸质时代”，商票保贴的形式是，由我的子公司开出商票，附上保贴函，供应商收到商票后就可以到银行进行贴现。但由于商票太过小额和分散，银行成本高因此利率也高，由于贴现银行监管规定，导致我们的供应商需要往返北京来开户和贴现，操作成本很高，所以推行了半年后我自己就放弃了，但还是觉得心有不甘。后来也是受到互联网金融的新业务启发。当时京东推出了“京东白条”，我就想，个人信用都能“打白条”，企业信用为什么不能“用起来”。于是我就推动南车旗下的投资公司去做供应链金融业务，巧合的是，后来南北车合并，同时上层也提出“大众创业，万众创新”的口号，我就决定带领团队出来创业了。当时一门心思就想，把这个事干成，推出了我们的“云信”。后来我带着团队到各个央企去路演，“云信”产品已经初具雏形。《21世纪》：那“云信”这款产品是怎么打磨出来的呢？创业后就是一帆风顺的么？刘江：其实“云信”最初的模式还是“吃利差”的传统思维，通过核心企业确权，合作银行来放款，我们“吃利差”。中企云链2015年成立以后，我组织过一次会议，给核心企业的总会计师们介绍“云信”。那次会议上，大家都说支持，但没有人聚焦讨论“云信”的商业模式，我就觉得“云信”的商业模式肯定出了问题。所以在回京路上，我重新思考了我们的商业模式，今天的“云信”也就诞生在那火车上的四个小时。当时互联网概念比较火，也很流行亏损创业。我就想，不如把眼界再放宽一些，是不是能先做大规模，再去找盈利模式呢？就这样，我确定了“云信”目前的收费标准。说实话，其实当时这一收费标准无论是团队还是主管领导，都不同意。觉得不可能盈利，因为当时市场上类似业务的利差是3%甚至更高。我对团队说，如果利润高，为什么还需要我来做？其他企业也可以自己来做。我就是要压低行业的收费标准，抬高行业竞争门槛，做成互联网模式。就这样从2015年坚持到现在，的的确确，我们亏了七年。《21世纪》：中间有过压力么？刘江：说实话，亏到中间我自己也有点茫然了。摆在我面前的是两个问题，第一个是，哪天能盈利；第二个是，中企云链的收费标准已经足够低，为什么还有央国企和金融机构愿意自己“下场”干呢？坚持下来之后我也有过反思，我觉得央企自建之后，其实解决了此前我们面临的一个最大的问题，就是市场普及。在中企云链的创立之初，市场有各种各样的声音，质疑这项业务是否合规。后来央企自建后，企业发现这项业务可以做。同时这些央企自建之后，也碰到了我们当年同样的问题，子公司会考虑自身的成本和利益。同样的业务，他们自建平台收费更高，我的收费低很多，还有很好的服务，我们的业务反而能够更快落地。其实当时各家银行金融科技子公司纷纷下场自建，对我也是冲击蛮大的。一度我也很茫然，是不是银行自己做就没有我的事了？后来我反思，其实不是的。就像每家银行都有信用卡，为什么支付宝和微信还能存在，后来我们就走上了聚合这条道路。当时为了和银行加强合作，培养云链自己的客户群体，我还做了一个比较冲动的决策，就是培养大量的地推。我们的地推人员从三十人翻了十倍发展到三百人，这样亏损就直线上升。但通过地推团队，我们掌握了大量的核心企业，各家银行也愿意和我合作了，就形成了良性循环，业务也就这样一步步发展起来了。布局数字化：培养发展的“第二曲线”《21世纪》：刚才你提到“地推模式”。前期我也从银行的客户经理处了解到，“地推模式”其实是帮银行做工作，所以客户经理的评价还比较好。刘江：我一直有一个观点，要拥抱银行，但不能“赖”在银行。我们需要攻下银行客户经理攻不下来的客户，要有攻坚克难的能力，否则很难掌握主导权。《21世纪》：其实中企云链这几年发展很快，产品在迭代更新，还成立了场景金融部和数字金融部。从你个人角度来看，你会把中企云链的发展总结成哪几个阶段？刘江：我想可以用2018年来做一个划分。2018年以前，我们坚定不移地去做主体信用产品。后来各个央企下场，我就有些茫然。在茫然的时候，我开始选择主体信用之外的道路，也就是场景金融。所以2018年我们开始做工程机械相关的场景金融，也就是“云租”。最初只是为了找到一条生存道路，但后来落地后发现产品粘性非常强，而且门槛也相对比较高。也因为工程机械的产业数字化难度大，我们前后做了四年多，直到去年才有收入。回头来看，我认为从2018年前后，中企云链就开始培养发展的“第二曲线”。我们先后布局了工程机械产业数字化、商品混凝土数字化、建筑材料交接的数字化、建筑工人劳务场景的数字化等等，对应我们的产品叫做“云租、云砼、云单”和“云劳务”。我们还计划将发票场景数字化也做起来，拉通产业数字化的全场景，争取形成一条完善的数字供应链。《21世纪》：现在做了这么多细分场景，个人印象最深、或者说最喜欢的是哪一个？刘江：我现在最喜欢的当然还是“云租”。“云租”这是我做成的第一个场景金融产品，而且亲身经历的确更有感情。但我觉得，未来中企云链要再上一个台阶，可能会依靠“云劳务、云单和云税”这些更多的场景“云”系列场景金融产品。具体来讲，“云单”不仅仅可以用于建筑业，它可以应用于中国的所有行业。其实，整个国民经济的运行，都体现在一张小小的单据里。“云单”对行业的贡献是，将保理确权标准化、透明化。我们重构了保理这项业务，近期第一单业务也要落地了。“云劳务”是服务于建筑业。中国建筑业工人超过了5000万人，未来我们也可能介入劳务领域，帮助企业做收入与支出的管理。本质上来讲，“云劳务”是一个辛苦活，但有难度的领域才有我们发展的机会。“云税”是我们近期刚刚确定要做的一项业务。当前我们已经拉通了供应链金融的全流程，只有一个环节还没有产品覆盖，就是税务发票环节。我想，如果能够将企业生产经营的全流程都接入中企云链的在移动端的“链信”平台，那么我们就会成为企业与企业之间的“微信”，覆盖了企业的各类零散信息与需求，形成一个敏捷的、完整的体系，既能给企业之间提供便利，又能让资金方认可，这也是产业数字金融的发展前景。“三做三不做”：中企云链的未来《21世纪》：如今，隐私保护也是金融行业所关注的问题，尤其中企云链大部分产品都与互联网相关，在业务办理过程中是如何保障安全问题的呢？刘江：我们已经开始做这方面的应用和探索了。去年我们成立了数字金融部，重点做隐私计算的工作，包括数据的可用不可见、多方建模等等。举个例子，在疫情期间，我们和一些央企子公司探索基于ERP数据的供应链金融。企业ERP数据非常敏感，不可能对外提供。我们搭建了一套新的系统，链接核心企业和融资方，对于供应商提供的相关数据，核心企业只需要通过系统确认是与否、是否超出范围等即可，以这种方式实现数据的可用不可见。现在我们也在积极对接银行进行多方建模的探索。《21世纪》：疫情三年，使得金融机构和企业对数字化服务的重视程度都上了一个台阶，那中企云链怎么看待这个发展趋势？当前有哪些阶段性目标？刘江：我们也有一些阶段性目标，比如产业数字化方向。近期，我们在战略联盟部新增加了产业数字化职能。未来我们会在每个细分行业里寻找一些了解产业、又有一定数据积累的中小型软件公司来合作。我们不可能在每个细分领域里都从头做起。但中企云链对国内各家银行的风控逻辑理解非常深入，我们可以帮助合作伙伴进行数据的整理，自上而下地帮助他们进行产业数字金融业务落地。这对三方都是有益的。我们在没有增加合作方原本成本的基础上，帮助他们创造了一部分来自数字金融服务的增量收入，银行也能够获得更多的普惠金融客户，扩大业务的覆盖面，同时也可以进一步解决信息不对称、中小企业融资难的问题。《21世纪》：一直以来，核实贸易的真实性都是供应链金融的痛点，中企云链如何保障贸易的真实性？刘江：“云信”是用核心企业的硬承诺，来实现未来贸易现金流回款的确定性。同时供应商在融资的时候，需要提交增值税专用发票与合同，专票目前不存在造假的问题。我觉得，供应链金融风控的逻辑就是两大方面，一是贸易背景的真实性，二是现金流回款闭环。过去很多贸易融资出了问题，其实底层贸易都是真实的，但现金流没有控住、没有闭环，资金被挪用了。所以说，找到现金流确定能回来，并且闭环用于偿付银行资方供应链融资变得极其重要。譬如汽车、房子，无论生产的是什么，要有市场需求才会有现金流入，才能使得整个上游供应链资金运转顺畅。所以我们现在更喜欢去了解整个供应链条在哪里能回现金流，这是风控的底层逻辑。《21世纪》：你认为应当如何平衡“融资难”、“融资贵”这两个问题？刘江：我认为中小企业“融资难”、“融资贵”的核心问题是契约精神的缺乏。合理账期是核心企业的正常诉求，如果核心企业都能够按照按照合同来确权，供应商可以低成本融资，很大程度会缓解融资难、融资贵，大家就不会对应收应付“深恶痛绝”。归根到底，我认为供应链金融解决了行业的两大痛点。一是交易的真实性，也就是真假问题；第二是资金的闭环，要看到真实的现金流。《21世纪》：从中企云链的业务领域来看，除了基础运行，也需要不少专业人才。当前公司在整体人才引进或者培养方面，有哪些计划？我们关注到中企云链也和天津经开区展开了密切合作，有一些产业科技人才相关的计划，能否进一步介绍一下？刘江：我们的的确确很需要人才。目前在北京，我们的研发团队约有300多人，但北京生活成本高，年轻人也很难扎根。我在央企工作很长时间，喜欢“大院文化”，同时我也觉得应该给员工更多的人文关怀。我们和天津经开区开展合作，未来政府会给我们提供很好的政策扶持，加上我们能给员工提供在天津当地有竞争力的薪酬福利水平，这样一方面我可以放心大胆地从全国招纳优秀人才，另一方面人才加入我们之后也能够更沉得住气，扎扎实实做好产品研发。我希望通过与政府共建的方式，为企业留住一批核心人才；也希望能够以一个产业带动一片地区，推动地区金融科技产业园的发展。《21世纪》：你希望中企云链未来能够成长成为一个怎样的企业？刘江：术业有专攻，中企云链未来的定位就是做数字化。我们提出了“三做三不做”，“三做”是做数字化、做生态、做服务；“三不做”是“没有粘性的不做，没有入口控制的不做，没有科技赋能的不做”。我觉得，当中企云链按照这样的方向发展，成为一家数字化公司后，就会变得没有行业边界。因为随着经济的发展，各个行业都需要数字化转型，中企云链也就能逐步走向产业的纵深之处。《21世纪》：你在很多论坛上都讲过一些供应链金融行业发展的前沿问题。在最后，能否请你谈一谈中国供应链金融行业的整体发展趋势？刘江：我个人非常看好供应链金融行业的未来。我认为随着技术的发展，中国企业的融资方式，特别是大型企业，可能会从“大进大出”走向“碎片化”融资。这就像互联网提升了购物的便捷性后，人们不需要再去商超大批量地购买日用品一样，人们的需求走向了“碎片化”。同样，在供应链金融领域，随着企业融资转向线上化，银行的操作成本大幅下降，甚至可以对小额客户进行批量放款。原本依赖核心企业融资的供应链客户，也可以低成本进行“碎片化”地融资。当这种趋势越明显，供应链金融市场就会越壮大。甚至可能会出现传统信贷资产向供应链资产转化的趋势，这是我的判断。因此，供应链金融市场会叠加三层增长。第一是经济增长本身带来的增量，第二是以数字化手段满足传统手段未满足的市场需求所带来的增量，第三是信贷资产转化为供应链资产带来的增量。三个市场叠加，我觉得供应链金融的增长曲线会很“性感”。（实习生田佳琪对本文有贡献）
（作者：杨希 编辑：李玉敏）
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杨希
记者兼研究员
记者兼研究员，联系方式：yangxi@sfccn.com
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